Појављивање дуга и извршавање низа плаћања да би се тај дуг смањио на нулу нешто је што вероватно радите у свом животу. Већина људи купује, попут куће или аутомобила, то би било изводљиво само ако нам се пружи довољно времена да уплатимо износ трансакције.
То се назива амортизација дуга, израз који извире из француског амортизер, што је чин пружања смрти нечему.
Амортизација дуга
Основне дефиниције које су потребне да неко разуме концепт су:
1. Директор: Почетни износ дуга, обично цена купљеног предмета.
2. Каматна стопа: Износ који ће платити за коришћење туђег новца. Обично изражено у процентима тако да се овај износ може изразити за било који временски период.
3. време: У суштини количина времена која ће бити потребна да се дуг (отклони) отплати. Обично се изражава у годинама, али се најбоље разуме као број интервала плаћања, тј. 36 месечних плаћања.
Камата израчунавање следи формулу: И = ПРТ, где
- И = камата
- П = главни
- Р = каматна стопа
- Т = Време.
Пример амортизације дуга
Јохн одлучује да купи аутомобил. Дилер му даје цену и говори му да може платити на време док напуни 36
рате и пристаје да плати шест посто камате. (6%). Чињенице су:- Договорена цена 18.000 за аутомобил, са урачунатим порезима.
- 3 године или 36 једнаких уплата за исплату дуга.
- Каматна стопа од 6%.
- Прва уплата ће се догодити 30 дана након пријема зајма
Да бисмо поједноставили проблем, знамо следеће:
1. Месечна уплата укључује најмање 1/36 главнице како бисмо могли отплатити првобитни дуг.
2. Месечна уплата ће такође садржавати компоненту камате која је једнака 1/36 укупне камате.
3. Укупна камата се израчунава гледајући низ различитих износа по фиксној каматној стопи.
Погледајте овај графикон који одражава наш сценариј зајма.
Број плаћања |
Принцип изванредан |
Камата |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
Ова табела приказује израчунавање камата за сваки месец, одражавајући неподмирени дуг због отплате главнице сваког месеца (1/36 преосталог салда у време првог) плаћање. У нашем примеру 18,090 / 36 = 502,50)
Укупним износом камате и израчунавањем просека можете доћи до једноставне процене плаћања неопходне за амортизацију овог дуга. Просечење ће се разликовати од тачног јер плаћате мање од стварно обрачунатог износа камате за рано исплате, које би измениле износ неизмиреног салда и самим тим износ обрачунатих камата за следећи раздобље.
Разумевање једноставног ефекта камате на износ у датом временском периоду и схватање да је амортизација тада ништа друго прогресивни резиме низа једноставних месечних израчуна дуга треба да пружи особи боље разумевање кредита и хипотеке. Математика је и једноставна и сложена; израчунавање периодичне камате је једноставно, али проналажење тачне периодичне исплате за амортизацију дуга је сложено.